Автоматизация проверки контрагентов в Directum RX: как на 80% снизить риски в 2026 году

Почему в 2026 году без автоматизации проверки контрагентов нельзя обойтись

В современных реалиях проверка контрагентов превратилась из формальной процедуры в критически важный элемент бизнес-безопасности. Вот почему автоматизация этого процесса стала необходимостью, а не опцией.

Новые требования ФНС: что изменилось в практике налоговых проверок

ФНС перешла от формальной проверки к анализу реальной хозяйственной деятельности. Теперь недостаточно просто проверить регистрационные данные - необходимо анализировать деловую репутацию, наличие ресурсов для исполнения обязательств и соответствие условий сделки рыночным. Автоматизированные системы позволяют документировать все этапы проявления должной осмотрительности.

По оценкам экспертов, основанным на анализе судебной практики, объем доначислений по налоговым вычетам, связанным с недобросовестными контрагентами, может увеличиваться на десятки процентов в год. В среднем одна успешная для ФНС проверка приводит к доначислениям в диапазоне от 2 до 15 миллионов рублей в зависимости от масштабов бизнеса.

Ежемесячно к блокировке счетов по 115-ФЗ привлекаются тысячи компаний. Даже разовый платеж на счет недобросовестного контрагента может привести к заморозке всех расчетных счетов компании на срок до 30 дней.

Экономические риски: банкротства, смены собственников и скрытые угрозы

Аналитики отмечают значительный рост (до 35% и более) количества банкротств в сегменте МСП по сравнению с 2024 годом. Каждое 10-е банкротство приводит к цепной реакции неплатежей в отрасли.

Компании, сменившие более 2 собственников за последний год, в 3 раза чаще оказываются вовлечены в судебные разбирательства. Быстрая смена учредителей часто свидетельствует о подготовке к банкротству или выводу активов.

Например, одна из производственных компаний столкнулась с потерей 24 млн рублей дебиторской задолженности из-за банкротства контрагента, признаки финансовых проблем которого были видны за 4 месяца до начала процедуры.

Операционные издержки ручного контроля: сколько на самом деле стоит "бесплатная" проверка

Полноценная проверка по всем источникам занимает от 25 до 45 минут. При среднем количестве 50 новых контрагентов в месяц компания тратит 100-150 рабочих часов только на проверку.

Каждый 20-й платеж проводится с ошибками в реквизитах, что приводит к задержкам платежей и дополнительным расходам на розыск и возврат средств.

Информация в государственных реестрах обновляется ежедневно, но ручная проверка обычно проводится раз в квартал или реже. Это означает, что 80% решений принимаются на основе устаревших данных, что увеличивает риски в 4 раза.

Как работает автоматизированная проверка контрагентов в Directum RX

Автоматизированная система проверки контрагентов в Directum RX — это не просто замена ручного ввода данных. Это комплексное решение, которое встраивается в бизнес-процессы компании и обеспечивает безопасность на всех этапах работы с партнерами.

Единая карточка контрагента: все данные в одном месте

При вводе ИНН система мгновенно обращается к официальным источникам и автоматически заполняет карточку контрагента актуальными данными: полное наименование, юридический адрес, ОГРН, КПП, данные руководителя и основные коды ОКВЭД. Это исключает ошибки ручного ввода и экономит время.

В карточке контрагента хранится вся история работы с ним: заключенные договоры, проведенные платежи, подписанные акты и счета-фактуры. Это дает полную картину взаимоотношений и позволяет быстро оценить масштаб сотрудничества.

Система автоматически выявляет и отображает связи между юридическими лицами: общие учредители, директора, адреса. Это помогает обнаружить аффилированность и сети компаний, что критически важно для выявления схем и минимизации налоговых рисков.

Мгновенная проверка по 90+ маркерам риска

Система анализирует контрагента по десяткам параметров, объединенных в ключевые категории:

• Налоговые: наличие задолженностей, участие в сомнительных сделках.
• Финансовые: признаки банкротства, убыточность.
• Юридические: судебные дела, исполнительные производства.
• Репутационные: наличие в реестре недобросовестных поставщиков (РНП), негативные упоминания в СМИ.

Система сразу выделяет наиболее опасные признаки:

• Блокировка счетов по 115-ФЗ.
• Возбуждение дела о банкротстве.
• Массовый адрес регистрации.
• Дисквалификация или отсутствие реального руководства.

На основе анализа всех маркеров система присваивает контрагенту сводный рейтинг риска, который визуально отображается цветом:

• Зеленый: низкий уровень риска.
• Желтый: средний уровень риска, требуется внимание.
• Красный: высокий уровень риска, сотрудничество не рекомендуется или требует дополнительных согласований.

Непрерывный мониторинг: защита на всех этапах сотрудничества

Проверка не заканчивается в момент создания карточки. Система непрерывно, 24/7, отслеживает изменения в государственных реестрах (ФНС, ФССП, Арбитражный суд) в режиме, близком к реальному времени.

Как только у любого из ваших контрагентов появляется критический риск (например, блокировка счета или намерение инициировать процедуру банкротства), система автоматически отправляет уведомление ответственным сотрудникам. Это позволяет действовать на опережение.

Сводный рейтинг риска и цветовая индикация в карточке контрагента автоматически обновляются при поступлении новых данных. Вы всегда видите актуальный статус партнера, что позволяет своевременно пересматривать условия работы или приостанавливать сотрудничество.

Интеграция с бизнес-процессами: проверка в нужный момент

Настоящая эффективность системы проверки контрагентов достигается тогда, когда она работает не как отдельный инструмент, а становится неотъемлемой частью ключевых бизнес-процессов компании. В Directum RX проверка происходит автоматически в наиболее критических точках.

Согласование договоров: автоматический контроль перед подписанием

Как только сотрудник начинает создавать новый договор в системе и указывает контрагента, Directum RX автоматически инициирует его проверку через интегрированный сервис. Это происходит мгновенно и не требует дополнительных действий от пользователя.

Если система обнаруживает у контрагента высокий уровень риска (например, красный или желтый индикатор), маршрут согласования договора автоматически меняется. Документ может быть направлен на дополнительное визирование в службу безопасности, юридический отдел или финансовому директору для принятия взвешенного решения.

Для контрагентов с критическими рисками (например, действующая блокировка счета по 115-ФЗ) система может быть настроена на полную блокировку процедуры подписания. Электронная подпись не будет применена до тех пор, пока ответственное лицо не снимет блокировку, что предотвращает заключение заведомо рискованной сделки.

Проверка перед оплатой: защита финансовых потоков на этапе согласования

Решение встраивает проверку контрагента непосредственно в маршрут согласования входящего счета в Directum RX. Это позволяет оценить риски и заблокировать подписание документов на самом критичном этапе — перед формированием платежного поручения.

В момент формирования платежного поручения система автоматически проверяет актуальный статус контрагента-получателя. Даже если договор был заключен давно и партнер считался надежным, система проверит, не появились ли у него критические риски за это время.

При обнаружении критических маркеров (блокировка счета, банкротство) система может автоматически заблокировать проведение платежа или направить его на дополнительное согласование. Это предотвращает перевод денег на заблокированные или проблемные счета, минимизируя финансовые потери и риски.

Массовая проверка существующей базы контрагентов

Позволяет за один запуск проверить всех контрагентов, которые уже есть в системе Directum RX. Это особенно важно для компаний с большой историей и обширной базой партнеров.

Массовая проверка помогает выявить "спящие" риски — тех контрагентов, у которых проблемы возникли уже после начала сотрудничества. Это позволяет проактивно пересмотреть условия работы с ними до наступления негативных последствий.

По результатам массовой проверки система формирует сводные отчеты, которые наглядно показывают общий уровень рисков в базе контрагентов компании. Руководство получает четкую картину: сколько контрагентов в "зеленой", "желтой" и "красной" зонах, что позволяет принимать стратегические решения по оптимизации партнерской сети.

90+ маркеров рисков: что именно проверяет система

Система автоматизированной проверки в Directum RX анализирует контрагентов по более чем 90 параметрам, объединенным в ключевые категории. Это позволяет получить полную картину надежности партнера и выявить даже скрытые угрозы.

Налоговые риски

Наличие в реестре недобросовестных поставщиков (РНП). Система проверяет, не включен ли контрагент в официальный реестр недобросовестных поставщиков (44-ФЗ и 223-ФЗ). Работа с таким контрагентом несет репутационные риски и риски признания сделок недействительными.

Признаки фирм-однодневок. Анализируются десятки параметров, включая массовость адреса и руководства, отсутствие реальной деятельности, нулевую отчетность и другие маркеры, которые ФНС считает признаками недобросовестности.

Риски доначисления НДС. Система оценивает косвенные признаки, которые могут привести к доначислению НДС у вашей компании при работе с данным контрагентом: наличие дисквалифицированных лиц в руководстве, участие в сомнительных операциях, отсутствие реальных активов.

Финансовые риски

Признаки банкротства и финансовой несостоятельности. Отслеживаются убытки в финансовой отчетности, наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, а также подача заявлений о несостоятельности в арбитражный суд.

Наличие задолженностей по налогам и сборам. Система проверяет актуальную информацию о наличии недоимок и задолженностей по налогам, сборам, страховым взносам и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней.

Блокировка расчетных счетов. Один из самых критичных маркеров. Система оперативно выявляет факты блокировки счетов по статье 76 Налогового кодекса РФ (в том числе по 115-ФЗ), что позволяет избежать переводов на заблокированные счета и последующей блокировки собственных счетов компании.

Юридические и репутационные риски

Участие в арбитражных процессах. Анализируется количество и статус арбитражных дел с участием контрагента (в качестве истца, ответчика или третьего лица), что позволяет оценить его судебную историю и потенциальные юридические проблемы.

Наличие лицензий и разрешений. Проверяется наличие необходимых лицензий, сертификатов и разрешений на осуществление заявленных видов деятельности. Их отсутствие может сделать сделки нелегитимными.

Сведения о руководстве и учредителях. Система проверяет руководителей и учредителей на признаки массовости, наличие дисквалифицированных лиц, а также их участие в других юридических лицах, в том числе ликвидированных или имеющих негативную историю.

Внедрение и результаты: как быстро система начнет работать

Переход на автоматизированную систему проверки контрагентов в Directum RX организован как быстрый и понятный процесс, с моментальным получением первых результатов и прозрачными сроками окупаемости.

Технические требования и процесс внедрения

Решение работает на базе вашей существующей инфраструктуры платформы Directum RX и не требует изменений IT-ландшафта. Для запуска необходимо:

1. Приобретение API-ключа у СКБ Контур. Для работы со всеми 90+ маркерами рисков в нашем решении требуется ключ по максимальному тарифу поставщика данных.
2. Настройка подключения. Наша команда выполнит всю необходимую техническую интеграцию с Контур.Фокус API в вашей системе.

Таким образом, вы получаете готовую систему управления рисками без закупки дополнительного ПО и доработок платформы.

Благодаря модульной архитектуре и отработанной методологии, типовое внедрение занимает от 2 до 4 недель. Процесс включает настройку модуля проверки, подключение к API, интеграцию с бизнес-процессами заказчика и пробный запуск.

Мы обеспечиваем безопасный перенос вашей текущей базы контрагентов в Directum RX с последующей их автоматической верификацией и оценкой рисков. Вы получаете готовую к работе, очищенную базу данных.

Обучение сотрудников и техническая поддержка

Мы разрабатываем целевые программы обучения для разных подразделений: для юристов и финансистов — углубленный анализ отчетов о рисках, для менеджеров по закупкам и бухгалтерии — работа с уведомлениями и регламенты действий в системе.

После внедрения вы получаете доступ к круглосуточной технической поддержке от команды ЦВД. Мы оперативно решаем любые вопросы, обеспечивая бесперебойную работу системы.

Мы гарантируем совместимость решения с новыми версиями Directum RX и регулярно обновляем функционал в соответствии с изменениями в законодательстве и практике ФНС.

Начните работу с системой уже сегодня

Безопасность вашего бизнеса не должна откладываться на завтра. Мы создали максимально простой и прозрачный путь, чтобы вы могли начать использовать систему автоматической проверки контрагентов уже в ближайшие дни.

Демонстрация возможностей системы

В течение 24 часов после вашей заявки мы проведем индивидуальную демонстрацию системы. Мы не показываем шаблонные презентации — мы подключимся к тестовой среде и на реальных кейсах разберем, как решение будет работать именно в ваших бизнес-процессах.

После демонстрации мы предоставим вам временный доступ к полнофункциональной тестовой среде. Вы сможете самостоятельно проверить ваших контрагентов, оценить удобство интерфейса и убедиться в скорости работы системы.

Наши эксперты проанализируют ваши текущие процессы согласования договоров и проведения платежей и дадут рекомендации, как максимально эффективно встроить в них автоматическую проверку контрагентов.

Стоимость и условия подключения

Стоимость внедрения зависит от объема вашей базы контрагентов и масштабов бизнеса. Мы предлагаем различные пакеты услуг — от базовой интеграции до комплексного внедрения с глубокой настройкой под ваши нужды.

Вы можете выбрать оптимальный для себя формат: разовое внедрение с помесячной оплатой подписки на сервис проверки или комплексный пакет «все включено» с технической поддержкой и регулярными обновлениями.

Чтобы вы получили точное и прозрачное коммерческое предложение, мы предложим заполнить короткую анкету с ключевыми параметрами (количество контрагентов, ежегодный прирост, необходимые интеграции). Это гарантирует, что цена будет справедливой и обоснованной.

Следующие шаги к безопасному бизнесу

Оставьте заявку на странице решения или по телефону. Наш менеджер согласует с вами удобное время для онлайн-демонстрации, которая станет первым шагом к повышению безопасности вашего бизнеса.

После демонстрации и анализа ваших потребностей мы подготовим для вас детализированное коммерческое предложение с четким перечнем работ, сроками и стоимостью.

После согласования всех условий мы заключим договор и в течение нескольких дней приступим к внедрению. Уже через 2-4 недели ваша компания будет работать с новой, надежной системой управления рисками.

Заключение

Подводя итоги, можно с уверенностью утверждать, что в 2026 году автоматизация проверки контрагентов перешла из категории «полезных опций» в разряд критически важных инструментов для любого серьезного бизнеса. Ручные методы больше не способны обеспечить должный уровень защиты от постоянно растущих и усложняющихся рисков — от налоговых доначислений и блокировок счетов до срывов контрактов из-за банкротства партнеров.

Решение на базе Directum RX и Контур.Фокус API доказывает, что безопасность может быть не обременительной процедурой, а естественной и неотъемлемой частью рабочих процессов. Комплексная защита обеспечивается за счет:

• Мгновенной проверки при создании договора или платежа.
• Непрерывного мониторинга всех контрагентов, а не только новых.
• Глубокого анализа по 90+ маркерам, включая скрытые связи и репутационные риски.
• Автоматического принятия решений — от направления на допсогласование до блокировки рискованных операций.

Система не просто окупается — она начинает приносить реальную финансовую выгоду с первых дней использования. Экономия сотен рабочих часов, предотвращение многомиллионных убытков от заблокированных платежей и доначислений НДС, а также сохранение деловой репутации делают внедрение автоматизированной проверки контрагентов одним из самых эффективных и стратегически важных вложений в безопасность и устойчивость вашего бизнеса.